Låneförmedlare är företag som hjälper privatpersoner att jämföra privatlån, bolån eller billån hos flera olika banker och kreditgivare. Många låneförmedlare erbjuder även möjligheten till ett samlingslån, det vill säga att du samlar mindre lån och krediter till ett större lån. Behöver du samla lån kan du besöka Lånium som hjälper dig att jämföra och hitta en långivare som passar dina förutsättningar.
En låneansökan är aldrig bindande och ger endast en kreditupplysning hos en låneförmedlare. Ansökan är helt gratis eftersom långivarna betalar låneförmedlaren för att kunna ge dig ett låneerbjudande.
Låna via Låneförmedlare, helt gratis direkt till ca 20-25 långivare,
oftast svar inom 24 timmar, och bara en kreditupplysning.
Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare är ett företag som arbetar som mellanhand mellan de som vill teckna ett lån och banker/låneinstitut.
Låneförmedlare lånar därmed inte ut några pengar själva utan hjälper enbart privatpersonerna att hitta det lån som har lägst ränta. Det är bankerna och låneinstitut som betalar pengar till dessa låneförmedlare för att få vara med på jämförelsen och därmed kan låneförmedlarna erbjuda lånejämförelse helt gratis.
Efter att ha fått låneerbjudande, oftast från ett flertal banker och långivare, så kan du som kund kan i lugn och ro jämföra räntor och lånevillkor på de erbjudanden du fått.
Fördelar med att teckna lån via förmedlare
Det finns två stora fördelar med att teckna privatlån och bolån via låneförmedlare. Det är just dessa två fördelar som gjort att tjänsten vuxit starkt och att det idag finns ett stort antal företag som erbjuder låneförmedling.
Snabbare – Smidigare – Enklare
För det första handlar det om smidigheten.
Den som vill jämföra räntor och lånevillkor hos 20 banker kommer få lägga ner en hel del tid om man väljer att göra en låneansökan till varje bank. Detta för att få ett svar av dem gällande vilken räntesats de erbjuder på lånet.
Den som istället använder sig av en låneförmedlare kommer att enbart behöva göra en enda låneansökan. Låneansökan går via detta låneförmedlarföretag vidare ut till oftast mellan 20 – 30 stycken olika banker och långivare.
Genom en insats på 3-4 minuter har man därmed genomfört ansökningsprocessen. Sedan får man låneförslag från de banker som är beredd att erbjuda ett lån utifrån låntagarens behov och förutsättningar.
Det sker bara en kreditupplysning
Den andra fördelen handlar om kreditupplysningarna.
Den som själv ansöker om lån hos 25 banker kommer få 25 kreditupplysningar tagna på sig. Då många banker ser till detta när en låneansökan sker kan det i längden bli en negativ faktor gällande om man får lån eller inte.
En person som har många kreditupplysningar på sig anses nämligen vara något sämre kreditvärdig. Den som istället använder sig av en låneförmedlare kommer enbart få en kreditupplysning genomförd.
De samarbetande låneinstituten får nämligen ta del av informationen från samma kreditupplysning. På detta sätt håller man nere antal kreditupplysningar vilket alltså är fördelaktigt i längden.
Ta lån via låneförmedlare
Steg 1 – Ansökan
Det första man gör är att gå till en låneförmedlares hemsida och fylla i önskat belopp och önskad amorteringstid på det lån som man vill teckna. Därefter fyller man i personuppgifter och uppgifter om den egna ekonomin. Det är alltså samma uppgifter som när man ansöker om lån hos en enskild bank. Den stora skillnaden är att denna ansökan kommer att gå ut till 15-20-25 olika banker.
Steg 2 – Kreditupplysning
När ansökan är klar tar denna låneförmedlare en kreditupplysning på personen. Fördelen är att det nu enbart tas en enda kreditupplysning trots att det kan vara upp till 25 banker som kommer att ge låneförslag.
Steg 3 – Låneförslag
Utifrån lämnade uppgifter och uppgifter på kreditupplysningen kommer ett antal banker att lämna låneförslag. Även om en låneförmedlare samarbetar med exempelvis 22 stycken långivare så är det inte säkert att det är så många som kommer att lämna ett förslag.
Hur många förslag som kommer beror helt på personens önskemål om belopp/amorteringstid samt ekonomiska förutsättningar.
Steg 4 – Välja bäst alternativ
När alla bankerna har lämnat förslag via låneförmedlaren är det mycket enkelt att jämföra dessa och välja den bank som har lägst ränta. Däremot finns det inte något krav på att personen måste teckna något lån via ett av dessa låneförslag. Hittar man inte ett förslag som man anser vara tillräckligt bra behöver man därmed inte göra något alls.
Den som däremot anser att man får bra ränta och villkor hos någon av de banker som låneförmedlaren samarbetar med kan välja att teckna lånet. Detta genom att signera låneavtalet hos vald bank/långivare.
Steg 5 – Pengarna betalas ut
Vanligtvis tar det sedan inte mer än en eller två bankdagar innan pengarna betalats ut av den bank man valt att teckna lånet hos.
Vanliga frågor:
Vilken låneförmedlare ska man välja?
Även om det finns ett stort antal aktörer på den svenska marknaden rekommenderar vi att man väljer någon av de stora och etablerade aktörerna. Lendo är den låneförmedlare som de allra flesta förknippar med denna tjänst och även ett av de äldsta företagen inom denna bransch.
Utöver Lendo kan låneförmedlare som erbjuder ett flertal jämförande tjänster inom privatekonomi rekommenderas. Ett bra exempel är Consector som, utöver låneförmedling av privatlån och bolån, även hjälper kunderna att hitta det mest passande kreditkortet utifrån köpmönster, behov och prisnivå.
Bland låneförmedlare som har ett flertal olika tjänster bör även MyLoan lyftas fram. De särskiljer sig mot andra aktörer genom att ha jämförelser av sparkonton och aktiedepåer.
Inom bolån är MittBolån den största låneförmedlaren, men inom bolån är utbudet av aktörer betydligt mindre inom privatlån.
Hur mycket kan man låna?
När man påbörjar en låneansökan hos en låneförmedlare anger man hur mycket man vill låna. Där framgår även vad största beloppet är som det går att låna, vanligtvis är det mellan 400 000 kr och 500 000 kr, under vintern 2017/18 så började flera låneförmedlare att erbjuda lån ända upp till 600 000 kr.
När det kommer till vilken summa som man minst får låna så är det oftast två gränser på de olika låneförmedlarna, 5000 eller 10 000 kronor. Letar man efter den lägre nivån så har exempelvis Lendo en lägsta nivå på 5000kr.
Vilken ränta får man?
Den ränta som fås genom en låneförmedlare är alltid exakt samma ränta som om man kontaktat bankerna på egen hand. Därmed finns ingen fördel eller nackdel att gå genom en låneförmedlare gällande räntan.
Däremot sker en jämförelse av en mängd banker vilket gör att man lättare hittar den bank som erbjuder lägst ränta via en låneförmedlare.
Hur kan det vara gratis?
Alla låneförmedlare har avtal med de låneinstitut de samarbetar med. Med andra ord betalar bankerna och andra långivare dessa företag för att få vara med i jämförelsen. Bankerna får därmed visa upp sina låneförslag vilket i längden gör att de får fler kunder.
Som låntagare betalar man därmed inte något för denna tjänst. Ett gratis sätt att hitta lägst ränta helt enkelt. Att låna via låneförmedlare är därmed det snabbaste och smidigaste sättet att få en riktigt låg ränta.
Förmedlar låneförmedlare smslån?
I dagsläget är det väldigt få eller inga låneförmedlare som samarbetar med långivare som ger ut smslån. Dels för att det görs en kreditupplysning från UC men för att låneförmedlare historiskt sett inte haft ett intresse av att förmedla smslån. Är det så att man är på jakt efter ett smslån kan man använda sig av jämförelsesajten Lånium som jämför smslån och mycket mer helt kostnadsfritt.
